Pour l'anecdote, tout a cramé chez moi en 2008 :
http://www.nolme.com/monsinistre/images/sinistres/Laleu_2008-12-01/vue%20exterieure%20de%20la%20maison%20brulee.jpgC'est le bruit dans la chaufferie qui m'a réveillé. Aucun blessé. Les chiens, chat et boucs : tout le monde dormait paisiblement que ce soit dans la maison ou dehors. vive l'instinct animal...
Par contre, là où ça fait mal c'est lorsque le contrat d'assurance est mal foutu (tellement mal que mon assureur s'est suicidé quelques temps après le sinistre :/)
En cas d'erreur de surface, l'assurance fait le prorata sur la globalité du sinistre (reconstruction, contenu, relogement, expert...)
Donc voilà juste 2-3 tips qui peuvent vite vous faire prendre peur :
- Si on monte une cloison en placo pour faire 2 chambres au lieu d'une : même surface oui mais c'est une pièce en plus.
- Si on se fait un bureau au sous-sol même si le plafond n'est pas à 1m80, c'est aussi une pièce en plus. Il n'y a que les agents immobiliers pour parler en loi Carrez.
- Si on colle un plancher dans le grenier pour faire du stockage, selon les contrats d'assurance, cela peut être pris pour un doublement de la surface de la maison (et donc 50% d'indemnités en moins sur le total => maison non reconstructible avec le budget que donnera l'assurance donc).
Donc :
Pensez à faire tamponner les plans de la maison réels pour pouvoir engager votre assureur en cas de pépin.
Dernier point : Le contenu
Le truc que tout le monde sous évalue. En général, un agent d'assurance compte 500-1000 € du m2 car le contenu, c'est tout ce qu'il faut racheter à l'identique (éventuellement vétusté déduite) :
- TV, Hifi, électro-ménager mais aussi
- votre matos de survie, votre bouffe de réserve
- l'armoire ou le tapis de votre grand-mère qu'on vous a donné mais qu'on ne vous donnera pas 2 fois et qu'il faut racheter
- les jouets des mômes
- la lingerie de madame car les vêtements qui ont pris la fumée ne sont pas récupérables et Aubade & Co, ça vaut une blinde.
- Votre collection de BD ou revues à 6 € pièce quand on en a 300, ça fait presque 1000 € de contenu rien que pour ça
- Attention certaines collections imposent parfois des volets, alarme ou autre pour pouvoir être couvertes. (Timbres, bijoux, minéraux, bouteilles de vin...)
Bref : mettez vous dans chacune des pièces, faites une liste s'il fallait tout racheter à neuf, mettez un prix en face et prenez peur.
Appartement : en dessous de 15 000 € sincèrement, vous allez pleurer en cas de pépin
Maison : en dessous de 60 000 €, c'est pareil.
(c'est donné à titre indicatif, ça dépend de ce que l'on a chez nous mais c'est des valeurs moyennes de personnes normales)